Vay Ngân Hàng ACB, Cần Chuẩn Bị Ra Sao?

Để thuận tiện cho việc vay vốn, chúng ta hãy cùng tìm hiểu về ngân hàng ACB cùng những vấn đề liên quan đến việc vay ngân hàng ACB. 

Thông tin về ngân hàng ACB.

• ACB là gì?

ACB là tên viết tắt của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu.

Tên giao dịch tiếng Anh là Asia Commercial Joint Stock Bank.

Chính thức mở cửa hoạt động từ ngày 19.05.1993, đến nay ACB đã có hơn 350 chi nhánh và văn phòng đại diện trên toàn quốc.

Trụ sở chính đặt tại 442 Nguyễn Thị Minh Khai, phường 5, quận 3, Tp.HCM. Số tổng đài chính giải quyết mọi thắc mắc của khách hàng (bao gồm cả việc vay ngân hàng ACB ) là ( 84.8 ) 3929 0999.

• Những công ty con của ACB.

Ngân hàng ACB có 4 công ty con, hoạt động trong các lĩnh vực tài chính, chứng khoán là:

Công ty chứng khoán ACB ( ACBS ), văn phòng tại 41 Mạc Đỉnh Chi, phường Đa Kao, quận 01, TP.HCM

Công ty cho thuê tài chính ACB ( ACBL ), trụ sở tại 131, Châu Văn Liêm, phường 14, quận 5, Tp.HCM.

Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản ACB ( ACBA ) đặt tại lầu 8, tòa nhà ACB, 444A- 446 Cách Mạng Tháng 8, quân 3, TP.HCM

Công ty quản lý ký quỹ ACB ( ACBC ) ở lầu 12, tòa nhà ACB, 480 Nguyễn Thị Minh Khai, phường 2, quận 3, TP.HCM.

• Các sản phẩm, dịch vụ của ACB.

Không chỉ vay ngân hàng ACB, khách hàng còn có thể tham gia những sản phẩm khác mà hệ thống ACB luôn có sẵn:

Ngân hàng ACB cung cấp các loại thẻ ngân hàng gồm: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.

Các sản phẩm cho vay tại ACB có 3 hình thức: vay kinh doanh, vay mua nhà, vay tiêu dùng.

ACB có các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng sau: tài khoản thanh toán, tiền gửi online, tiền gửi tiết kiệm thông thường.

Đó là những thông tin cơ bản về ngân hàng ACB. Nếu muốn vay ngân hàng ACB, khách hàng cũng cần hiểu rõ hơn về 2 hình thức vay là vay tín chấp và vay thế chấp để có lựa chon thích hợp cho mình

Vay thế chấp ở ngân hàng ACB.

• Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo cho số tiền vay đó. Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng trong suốt thời gian vay.

Tuy thế chấp, nhưng khách hàng vẫn được toàn quyền sử dụng tài sản cầm cố, chỉ không được mua bán, sang tên khi đang vay ngân hàng.

Những tài sản có thể dùng để thế chấp vay ngân hàng ACB là: công ty, nhà đất, xe ô tô, máy móc thiết bị…

Lãi suất vay thế chấp sẽ thấp hơn lãi suất vay tín chấp. Hạn mức vay thế chấp cao, có thể lên đến 70 đến 90% giá trị tài sản.

• Điều kiện vay thế chấp ở ACB

Để vay ngân hàng ACB bằng hình thức thế chấp, khách hàng cần có những điều kiện sau:

Khách hàng là công dân Việt Nam, từ 22 tuổi trở lên.

Có những giấy tờ tùy thân đầy đủ như hộ khẩu, KT3, chứng minh nhân dân.

Có phương án vay và mục đích tiêu dùng cụ thể.

Khách hàng có công việc, thu nhập ổn định để trả nợ.

Khách hàng có tài sản thế chấp mang giá trị cao hơn số tiền vay.

Vay tín chấp ở ngân hàng ACB

• Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín và mức thu nhập cá nhân của khách hàng để xét duyệt hồ sơ vay.

Những điều kiện xét duyệt cho vay tín chấp thông thường là: vay tín chấp theo lương, vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm…

Vay ngân hàng ACB bằng hình thức tín chấp thường áp dụng cho gói vay tiêu dùng vì hạn mức và thời gian cho vay không cao bằng cách vay thế chấp.

Tuy nhiên, vay tín chấp thì thời gian xét hồ sơ và giải ngân nhanh, chỉ từ 8g đến 3 ngày làm việc.

• Điều kiện vay tín chấp ở ACB

Để vay ngân hàng ACB bằng hình thức tín chấp, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:

Khách hàng là công dân Việt Nam, tuổi từ 22 trở lên.

Tuổi của khách hàng cộng với thời gian vay không quá 55 đối với nữ hoặc 60 đối với nam.

Có hộ khẩu và căn cước công dân.

Khách hàng có thu nhập từ 7 triệu đồng một tháng nếu là người Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh. Nếu là người các tỉnh và thành phố khác thì mức lương phải từ 5 triệu đồng một tháng trở lên.

Thời gian làm việc ở công ty hiện tại cần ít nhất là 12 tháng.

Sau khi đã xác định được hình thức muốn vay là thế chấp hay tín chấp, để làm hồ sơ vay ngân hàng ACB, khách hàng cần xác định rõ về mục đích vay tiền của mình nằm trong hạng mục nào.

Những mục đích vay tiền ở ACB.

• Vay kinh doanh.

Với mục đích cho vay kinh doanh, ACB có 5 chương trình cụ thể dành cho khách hàng như sau:

1.Gói vay Cơ ngơi bền vững: 

Theo tiêu chí “ Cơ ngơi lớn dần theo đam mê của bạn”, ACB mang đến chương trình vay phục vụ nhu cầu gia tăng tài sản, mở rộng trụ sở kinh doanh của các công ty hoặc đầu tư thêm một địa điểm, chi nhánh khác.

Mục đích áp dụng cho gói vay ngân hàng ACB này là đầu tư tài sản cố định, mua, xây dựng làm địa điểm kinh doanh nhà xưởng, kho bãi, văn phòng…

2. Gói vay đầu tư sản xuất kinh doanh: 

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh là sản phẩm tín dụng đáp ứng cho nhu cầu vay vốn để hoạt động kinh doanh, sản xuất, dịch vụ thương mại của khách hàng.

Gói vay này hướng đến những khách hàng có nhu cầu vay ngân hàng ACB để mở cơ sở sản xuất kinh doanh mới hay mở rộng các hoạt động hiện có của công ty. Hoặc cần vốn để đổi mới về kỹ thuật, công nghệ phục vụ sản xuất, kinh doanh. 

3. Gói Vay đầu tư tài sản cố định:

Đây là gói vay ngân hàng ACB dành cho những khách hàng doanh nghiệp cần đầu tư tài sản như mua thêm máy móc, thiết bị, mua phương tiện vận tải cho công ty, mua nhà đất xây dựng làm nhà xưởng hoặc kinh doanh phòng trọ…

4.Gói vay bổ sung vốn lưu động:

Với những khách hàng cần bổ sung vốn lưu động kịp thời để mua nhiên liệu, nguyên vật liệu… phục vụ cho sản xuất kinh doanh thì đây là hình thức vay ngân hàng ACB dành riêng cho khách hàng. Số tiền vay sẽ dựa vào phương án sản xuất kinh doanh, giá trị đảm bảo và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

5. Chương trình vay Vượt sóng lớn chuyển mình vươn xa: 

Tuy nằm trong gói vay doanh nghiệp, nhưng đây là sản phẩm ACB ưu tiên dành cho các cá nhân để phục hồi sản xuất kinh doanh, mua nhà, tiêu dùng với mức lãi suất ưu đãi từ 5,7%.

• Vay mua nhà.

Trong sản phẩm tín dụng vay mua nhà, ngân hàng cũng chia thành 3 mục cụ thể như sau:

1.Vay ngân hàng ACB mua nhà đất.

Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân thanh toán các chi phí cho mục đích mua nhà ở, sang nhượng đất ở.

Số tiền vay sẽ tùy theo giá trị nhà, đất định mua hoặc tài sản thế chấp. 

Thời gian vay nhiều nhất là 189 tháng.

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Phương thức giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán của khách hàng.

Vay ngân hàng ACB mua nhà đất, phương thức trả nợ có thể chọn trả hàng tháng hoặc định kỳ 6 tháng một lần.

2. Vay xây dựng, sửa chữa nhà.

Vay xây dựng sửa chữa nhà là gói vay hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng thanh toán các khoản chi phí mục đích xây dựng, sửa chữa. 

Số tiền vay ngân hàng ACB cho việc sửa chữa cũng tùy theo giá trị nhà đất hoặc giá trị tài sản thế chấp.

Thời gian vay tối đa là 120 tháng.

Lãi suất cạnh tranh và được tính trên dư nợ giảm dần.

Phương thức giải ngân linh hoạt theo tiến độ thi công của khách hàng.

Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng và vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ  nhỏ hơn hoặc 6 tháng 1 lần. 

3. Vay mua căn hộ dự án.

Là gói vay ngân hàng ACB hỗ trợ khách hàng sở hữu được căn hộ cao cấp tại các dự án bất động sản có liên kết với ACB.

Số tiền cho vay tối đa có thể lên đến 100% giá trị nhà mua trên hợp đồng mua bán với chủ đầu tư.

Thời gian vay tối đa 15 năm.

Phương thức giải ngân linh hoạt.

Phương thức thanh toán cũng giống với các gói vay trên.

• Vay tiêu dùng.

Vay ngân hàng ACB cho mục đích tiêu dùng là một khái niệm rộng, vì thế, ngân hàng đã chia thành 6 mục nhỏ cụ thể hơn.

1.Vay tiêu dùng linh hoạt.

Đây là gói vay đáp ứng nhanh tất cả các nhu cầu vốn của khách hàng, không giới hạn trong các sản phẩm vay hiện có của ACB.

Khách hàng chưa cần phải thanh toán ngay vốn vay trong 6 tháng đầu tiên.

Lãi suất từ 9%/ năm, thời gian vay tối đa là 10 năm.

Khách hàng có thể rút ngắn thời hạn trả nợ mà không phải đóng phí phạt bằng cách thanh toán thêm 20 triệu mỗi tháng.

Đặc biệt, vay ngân hàng ACB với gói vay tiêu dùng linh hoạt này, nếu trả nợ trước hạn sau 5 năm, khách hàng cũng sẽ không bị tính phí. 

2. Vay tiêu dùng tín chấp

Như đã nói ở trên, đây là một hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp.

Số tiền vay lên đến 15 lần thu nhập của khách hàng, tối đa là 500 triệu đồng.

Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp là 17.9%/ năm, thời hạn vay tối đa 60 ngày.

3. Vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá.

Vay ngân hàng ACB bằng hình thức cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá ( như bảo hiểm nhân thọ ) hay hiện vật ( như vàng) là sản phẩm tín dụng phục vụ những khách hàng có nhu cầu vay tiền nhanh để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt.

Thời gian vay phù hợp với nhu cầu vay của khách hàng. Lãi suất vay từ 9.2%/ năm.

Mức cho vay khá cao, lên đến 90% giá trị thẻ tiết kiệm hay giấy tờ cầm cố có giá trị.

4. Vay mua xe ô tô.

Để vay ngân hàng ACB cho mục đích mua xe mua xe ô tô, khách hàng có thể tham khảo những thông tin sau:

Thời gian cho vay là 72 tháng nếu tài sản thế chấp là chính chiếc xe định mua.

Nếu thế chấp bằng những tài sản có giá trị cao khác thì thời gian cho vay sẽ lên đến 84 tháng.

Tỷ lệ cho vay lên đến 90% phương án sử dụng vốn. Lãi suất dao động từ 7.5 đến 7,8%/ năm trong thời gian đầu.

5. Vay ngân hàng ACB phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản bảo đảm.

Đây cũng là một hình thức vay thế chấp giống như đã nêu ở trên. Số tiền cho vay tối đa theo nhu cầu của khách hàng. Thời gian vay linh hoạt đến 84 tháng, lãi suất từ 7,5%/ năm trở lên.

Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng.

6. Vay du học.

Ở gói vay du học, khách hàng cần có thông báo du học và các hồ sơ liên quan. Nếu với sinh viên học sinh thì cần có người đứng ra bảo trợ vay vốn. Cần có tài sản thế chấp.

Thời gian vay linh hoạt đến 120 tháng với lãi suất vay từ 7,5%./ năm

Vay ngân hàng ACB cho mục đích du học, khách hàng sẽ có các dịch vụ đi kèm như: bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế và thẻ tín dụng…

Cách tính lãi suất và quy trình vay ngân hàng ACB.

• Cách tính lãi suất. 

Ngân hàng ACB có 2 cách tính lãi suất là theo dư nợ gốc ban đầu và theo dư nợ gốc giảm dần.

Công thức tính theo dư nợ gốc ban đầu: theo cách tính này thì trong suốt thời gian vay ngân hàng ACB, số tiền gốc và lãi phải trả là bằng nhau.

Công thức tính: Lãi suất hàng tháng = số tiền vay x lãi suất/ 12 tháng.

Tính theo dư nợ gốc giảm dần: nếu tính theo dư nợ gốc giảm dần thì tiền lãi sẽ giảm dần theo số nợ gốc thực tế. Càng về sau, số tiền phải trả sẽ càng ít đi.

Công thức tính: Số tiền phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/ thời gian vay + số tiền vay x lãi suất cố định.

Hiện nay, việc tính lãi suất vay ngân hàng ACB đã trở nên nhẹ nhàng hơn cho khách hàng nhờ công cụ tính lãi vay tự động.

Khách hàng chỉ việc truy cập vào trang web của ngân hàng ACB, tìm công cụ tính lãi online. Sau đó chọn hình thức vay thế chấp hay tín chấp. 

Tiếp theo điền thông tin như số tiền cần vay, thời gian vay, lãi suất là sẽ có ngay kết quả.

• Quy trình vay ngân hàng ACB.

Với mỗi một trường hợp cụ thể với những mục đích vay, hình thức vay khác nhau thì quy trình vay sẽ có những yêu cầu chi tiết khác nhau. 

Tuy nhiên, đây là một quy trình chung nhất có thể tham khảo cho tất cả các gói vay ngân hàng ACB. Thông thường, một quy trình vay ngân hàng ACB sẽ có 5 bước cơ bản.

Bước 1: Liên hệ ngân hàng để được tư vấn về điều kiện và những thủ tục vay vốn.

Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.

Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định và phê duyệt hồ sơ.

Bước 4: Chuẩn bị các chứng từ, thủ tục trước khi giải ngân.

Bước 5: giải ngân.

Kết luận.

Với những thông tin trong bài viết trên từ nghemoigioi, chúng ta đã có cái nhìn khá chi tiết về việc vay ngân hàng ACB. Để mọi việc được thuận lợi, khách hàng nên xem xét và cân nhắc kỹ trước khi vay vốn, tránh những sai sót không đáng có.