Vay tiền bằng thẻ tín dụng được không? Thủ tục như thế nào?

Hiện nay, khách hàng đang rất ưa chuộng hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng. Nguyên nhân là vì dịch vụ này rất đơn giản và nhanh chóng. Thêm vào đó, các doanh nghiệp tài chính cũng tạo điều kiện cho người vay với nhiều ưu đãi. Ngay bây giờ, bạn hãy cùng Nghemoigioi Finance tìm hiểu ngay về hình thức vay tiền này qua bài viết dưới đây nhé! 

1. Thế nào là vay tiền bằng thẻ tín dụng? 

Vay bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tiền tín chấp. Khách hàng sẽ không cần cung cấp tài sản để tín chấp với ngân hàng. Nói cách khác, bạn chỉ cần chứng minh mức độ uy tín cá nhân với đơn vị cho vay. Đồng thời, khách hàng phải đủ điều kiện và năng lực trả nợ để có thể vay tiền trả góp bằng thẻ tín dụng.

Khách hàng có thể vay tín chấp bất kỳ lúc nào khi đã có thẻ tín dụng. Sau khi đề xuất hạn mức và sao kê thẻ, đơn vị cung cấp sẽ xem xét hồ sơ vay. Nếu thành công, bạn sẽ nhận ngay một khoản tiền mặt để phục vụ nhu cầu tài chính. 

2. Điều kiện để vay tiền mặt qua thẻ tín dụng

Làm thế nào để có thể vay tiền qua thẻ tín dụng? Hình thức này không yêu cầu quá khắt khe. Bạn chỉ cần đáp ứng được những điều kiện cơ bản để sử dụng dịch vụ vay. Cụ thể, khách hàng cần thỏa mãn những tiêu chí sau: 

• Khách hàng là công dân đang sinh sống tại Việt Nam.
• Khách hàng từ đủ 20 đến 60 tuổi (Nam) và 20 đến 58 tuổi (Nữ).
• Khách hàng đang sinh sống và lao động tại địa chỉ thường trú của địa phương nơi có đơn vị cho vay. 
• Người vay có thẻ tín dụng của các Ngân hàng. 
• Khách hàng cần có hạn mức ít nhất 15 triệu mỗi tháng hoặc 10 triệu với trường hợp có tiền lương chuyển vào thẻ hơn 5 triệu. 
• Người vay cần có đủ năng lực tài chính dựa theo chính sách của mỗi doanh nghiệp cho vay (Người lao động hoặc chủ kinh doanh). Con số trung bình sẽ từ 5 đến 7 triệu trở lên. 
• Đơn vị tài chính sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên hạn mức của thẻ và khả năng tài chính của bạn.

3. Thủ tục và lãi suất vay qua thẻ tín dụng

Thủ tục vay tiền bằng thẻ tín dụng diễn ra rất nhanh chóng và đơn giản. Đặc biệt, khách hàng không phải cung cấp nhiều giấy tờ chứng minh khi vay. Trước những ưu điểm này, tiền lãi của dịch vụ vay tiền mặt qua thẻ tín dụng sẽ cao hơn khi vay tại các ngân hàng. Cụ thể, mức lãi suất sẽ dao động từ 1,5% đến 2,5% mỗi tháng. Khi làm thủ tục, bạn sẽ cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Khách hàng điền theo mẫu đơn xin vay vốn sẵn có.
• Người vay cung cấp từ 1 đến 2 ảnh thẻ kích cỡ 3 x 4.
• Bản công chứng CMND hoặc CCCD kèm bản gốc.
• Bản in 16 trang sổ hộ khẩu kèm theo bản gốc để đối chứng.
• Bản photo mặt trước của thẻ tín dụng cùng bản gốc. 
• Giấy xác nhận đã mở thẻ và danh sách sao kê các giao dịch gần đây nhất.
• Bảng lương, bản sao kê, hợp đồng lao động, giấy bổ nhiệm, thay đổi biên chế hoặc tăng lương. 
• Với chủ doanh nghiệp, bạn cần cung cấp giấy phép kinh doanh, hóa đơn với khách hàng và báo cáo về tài chính.

4. Ưu nhược điểm khi vay bằng thẻ tín dụng

Theo bạn, cá nhân hoặc doanh nghiệp có nên vay tiền qua thẻ tín dụng? Hình thức này hiện đang được sử dụng phổ biến bởi có nhiều lợi ích. Tuy nhiên, dịch vụ nào cũng sẽ có hai mặt ưu và nhược điểm. Bạn hãy cùng Nghemoigioi.vn tìm hiểu kỹ hơn về hình thức cho vay này nhé.

4.1 Ưu điểm

Việc vay tiền bằng thẻ tín dụng diễn ra rất nhanh chóng và đơn giản. Đây là một trong những lý do giúp hình thức vay này được ưa chuộng. Bên cạnh đó, vay tiền mặt qua thẻ tín dụng còn mang đến những ưu điểm như sau:

• Khách hàng có thể vay với hạn mức lên đến 100 triệu đồng. 
• Khách hàng có thể trả tiền theo kỳ hạn lên đến 36 tháng. 
• Người vay không cần chứng minh thu nhập vì đơn vị tài chính đã có sẵn hồ sơ và thông tin từ thẻ. 
• Hình thức không yêu cầu thế chấp các loại tài sản. 
• Hồ sơ được duyệt và giải ngân một cách nhanh chóng.

4.2 Nhược điểm 

Bên cạnh những ưu điểm, hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng vẫn tồn tại nhiều nhược điểm. Kiểu cho vay này thường có lãi suất khá cao với 1.5% mỗi tháng hay 16% mỗi năm. Đây là con số cao gấp 2 lần so với cách vay bình thường. Thêm vào đó, khách hàng cũng dễ gặp rủi ro về thông tin vì phải chụp mặt trước thẻ tín dụng làm hồ sơ. 

5. Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Câu hỏi có nên vay tiền qua thẻ tín dụng là nỗi băn khoăn của rất nhiều khách hàng. Có thể nói, thẻ tín dụng không phải là sự lựa chọn hoàn hảo để vay vì thẻ có mục đích chính là thanh toán. Thêm vào đó, bạn sẽ phải trả lãi suất cao gấp nhiều lần so với hình thức vay khác. 

Chính vì vậy, khách hàng cần cân nhắc thật kỹ trước khi sử dụng dịch vụ này. Nếu không cần nhiều vốn kinh doanh và chỉ vay để chi tiêu, bạn có thể lựa chọn những hình thức vay khác để nhận nhiều chính sách ưu đãi hơn. 

6. Lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Khi vay bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần quan tâm đến nhiều yếu tố. Đó là đơn vị cho vay uy tín, thời gian vay và khả năng tài chính của bản thân. Nếu không đáp ứng đủ một trong các tiêu chí trên, bạn hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay nhé!

• Lựa chọn đơn vị/ ngân hàng uy tín : Khi vay tiền mặt qua thẻ tín dụng, khách hàng nên lựa chọn ngân hàng hoặc đơn vị tài chính uy tín. Bạn hãy tham khảo qua các doanh nghiệp lớn trực thuộc Nhà nước hoặc những địa chỉ đã hoạt động lâu năm. Lựa chọn đúng đơn vị uy tín sẽ giúp bạn tránh xảy ra rủi ro và được tư vấn kỹ càng hơn. 
• Lựa chọn thời gian phù hợp: Thẻ tín dụng ra đời như một công cụ để thanh toán. Chính vì vậy, bạn nên suy nghĩ thật kỹ thời gian vay vì lãi suất khá cao. Nếu sau khi vay, khách hàng không thể chi trả đúng hạn khoản vay, bạn nên cân nhắc đến hình thức khác để không gặp nhiều rủi ro.
• Đảm bảo thanh toán đúng hạn: Khách hàng nên thanh toán đúng hạn khoản vay. Nếu trả trễ hạn, hồ sơ của bạn sẽ bị ghi vào danh sách nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng không tốt đến lịch sử thẻ. Đồng thời, việc trả tiền đúng hạn cũng giúp khách hàng không tốn các chi phí phạt.
• Khả năng chi trả hàng tháng: Trước khi vay tiền trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc về khả năng tài chính của mình. Nếu điều kiện kinh tế không đủ để trả nợ, bạn sẽ phải chịu phí phạt. Đồng thời, việc xem xét khả năng chi trả cũng giúp bạn có kế hoạch thanh toán mức vay đúng hạn.

7. Ngân hàng cho vay bằng thẻ tín dụng, lãi suất thấp

Để giải quyết nhu cầu tài chính cho nhiều khách hàng, các ngân hàng và công ty đã cung cấp dịch vụ vay tiền bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn chỉ nên lựa chọn các địa chỉ có uy tín để vay tiền. Điều này sẽ giúp hạn chế nhiều rủi ro. Ngay bây giờ, Nghemoigioi.vn sẽ giới thiệu đến bạn những ngân hàng và công ty có độ tin cậy cao nhé!

7.1 Nghemoigioi.vn

Nghemoigioi.vn là công ty tài chính hỗ trợ vay tiền bằng thẻ tín dụng uy tín. Với nhiều năm kinh nghiệm cùng đội ngũ chuyên gia hàng đầu, đơn vị đã đáp ứng nhu cầu kinh tế cho nhiều khách hàng trên cả nước. Đặc biệt, hệ thống của Nghemoigioi.vn nổi tiếng sử dụng công nghệ hiện đại để đảm bảo đa dạng hình thức vay. Một số ưu điểm vượt trội khác của công ty là:

• Hệ sinh thái đa dạng với khả năng phân tích dữ liệu dựa theo sự biến đổi của thị trường.
• Công ty sở hữu đội ngũ chuyên gia tài chính và thẩm định với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực.
• Các khoản vay có thủ tục đơn giản và thuận tiện.
• Tốc độ giải ngân nhanh chóng.
• Khách hàng chỉ mất chưa tới 5s để đăng ký, 30 phút để xét duyệt và nhận tiền chỉ sau 1 đến 2 tiếng.
• Tỷ lệ hồ sơ được xét duyệt cao.
• Khách hàng có thể vay online với lãi suất cực kỳ thấp.

7.2 Ngân hàng VietcomBank

VietcomBank là ngân hàng trực thuộc Nhà nước được nhiều khách hàng tin tưởng. Hiện tại, VietcomBank đang cho vay bằng thẻ tín dụng với hạn mức thấp nhất là 15 triệu mỗi tháng và sử dụng trong 1 năm. Khách hàng sẽ có cơ hội vay nhiều nhất 40 triệu. Ưu điểm của Vietcombank là thủ tục nhanh chóng và dễ dàng với lãi suất chỉ từ 10 đến 17% mỗi năm. Bạn chỉ cần sao kê giao dịch có trong thẻ 3 tháng gần nhất.

7.3 Công ty tài chính Prudential

Prudential là cái tên quen thuộc trong top các công ty tài chính hàng đầu. Bạn có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng tại Prudential với hạn mức lên đến 100 triệu trong 6 đến 48 tháng. Đặc biệt, khách hàng chỉ cần sao kê các giao dịch và thông tin của thẻ tín dụng. Prudential chấp nhận thẻ đến từ các ngân hàng khác nhau với lãi suất chỉ dao động từ 1,4 đến 1,59% mỗi năm .

7.4 Ngân hàng HSBC

HSBC là một trong những Ngân hàng có độ uy tín cao. Nếu sở hữu thẻ đến từ VietcomBank, SacomBank, HSBC hoặc CitiBank, bạn có thể vay vốn với hạn mức tối thiểu 24 triệu mỗi tháng tại HSBC. Ưu điểm của Ngân hàng là quy trình làm thủ tục và hồ sơ đơn giản. Khách hàng chỉ cần sao kê giao dịch trong 3 tháng trở lại cùng thông tin thẻ. HSBC hiện đang hỗ trợ cho vay với lãi suất chỉ khoảng 1.4% mỗi tháng.  

Hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng được nhiều khách hàng và chủ doanh nghiệp sử dụng. Ưu điểm của việc vay vốn từ thẻ là sự nhanh chóng và thuận tiện. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng dịch vụ vì lãi suất sẽ cao hơn thông thường. Nếu bạn cần thêm thông tin về vay tiền bằng thẻ tín dụng, hãy liên hệ ngay Nghemoigioi.vn để được tư vấn kỹ hơn nhé!