5 ngân hàng vay tín chấp theo lương an toàn lãi suất cực thấp

Trước nhu cầu lớn về tài chính của khách hàng, nhiều công ty đã cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo lương. Hình thức này đang rất phổ biến ở cả ngân hàng và các tổ chức. Khách hàng có thể vay tiền một cách nhanh chóng khi sao kê bảng lương. Để hiểu rõ hơn về hình thức này, bạn hãy cùng Nghemoigioi.vn tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây nhé! 

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Hình thức vay tín chấp theo lương cho phép khách hàng vay vốn theo mức thu nhập ổn định hàng tháng. Bạn cần minh chứng cho đơn vị tài chính bằng cách cung cấp bảng lương hoặc sao kê tài khoản lương. Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể vay bằng hợp đồng lao đồng, giấy báo tăng lương hoặc bổ nhiệm vị trí cao.

Sau khi xem xét bảng lương, ngân hàng và doanh nghiệp tài chính sẽ xem xét khả năng của bạn. Lương và lịch sử tín dụng cao tương đương với việc bạn được vay với hạn mức cao hơn. Chính vì thế, việc có thu nhập ổn định sẽ là yếu tố quan trọng quyết định lãi suất và khoản vay của bạn.

2. Đánh giá về khoản vay tín chấp theo lương

Việc vay tín chấp theo lương đem lại cho khách hàng nhiều lợi ích. Bạn có thể vay với thủ tục đơn giản và thời gian nhanh chóng. Tuy nhiên, hình thức này cũng ẩn chứa nhiều rủi ro. Bạn hãy cùng Nghemoigioi.vn tìm hiểu kỹ hơn về kiểu vay vốn này nhé. 

2.1 Ưu điểm khoản vay 

Khách hàng có nên vay tín chấp qua lương? Hình thức này được sử dụng nhiều nhờ các ưu điểm vượt trội. Nếu có thu nhập càng cao, bạn có thể vay với hạn mức khủng hơn. Một số ưu điểm của hình thức vay vốn này là:

• Quy trình và thủ tục vay nhanh chóng. Điều kiện để vay vô cùng đơn giản.
• Khách hàng không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào mà vẫn nhận các chính sách và ưu đãi hấp dẫn. 
• Hồ sơ được xét duyệt trong thời gian ngắn. Quá trình giải ngân nhanh chóng chỉ sau 2 ngày. 
• Khách hàng có thay vay với hạn mức lên đến 500 triệu. Số tiền này cao gấp 10 đến  15 lần khi vay theo lương chuyển khoản. 
• Bạn có thể thanh toán khoản vay trong vòng 60 tháng. 
• Tiền lãi mỗi tháng sẽ được tính theo số dư nợ giảm dần. 
• Người vay có thể linh động thay toán vào bất kỳ thời gian nào. 
• Công ty và ngân hàng sẽ bảo mật thông tin khách hàng an toàn và không tiết lộ cho bên thứ 3. 

2.2 Hạn chế khoản vay

So với những hình thức vay tiền khác, vay tín chấp lương tiền mặt đem đến nhiều lợi ích. Tuy nhiên, kiểu vay này vẫn tồn tại nhiều rủi ro. Chính vì thế, bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi vay. Một số hạn chế của hình thức vay theo bảng lương là:

• So với những hình thức khác, lãi suất vay sẽ nằm ở mức cao hơn vì bạn không cần chứng minh tài sản. 
• Khách hàng sẽ chỉ được vay ở mức cao nếu có thu nhập ổn định và trên trung bình. 
• Đơn vị tài chính và ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ rất kỹ nên tỷ lệ được vay sẽ thấp hơn các hình thức khác. 
• Khách hàng có hồ sơ nợ xấu sẽ không được hỗ trợ dùng hình thức này.
• Nếu trả tiền vay không đúng hạn, bạn sẽ phải đóng phí phạt khá cao.

3. Hạn mức và kỳ hạn vay tín chấp lương

Hiện nay, nhiều ngân hàng và doanh nghiệp đã hỗ trợ vay tín chấp theo lương với hạn mức lên đến 500 triệu. Đây là số tiền nhiều gấp 10 đến 15 lần so với thu nhập của khách hàng. Hiện tại có khá ít các ngân hàng hỗ trợ mức vay này vì tỉ lệ rủi ro khá cao. Hạn mức vay được nhiều đơn vị cung cấp là từ 200 đến 300 triệu đồng cho mỗi cá nhân hoặc doanh nghiệp.

4. Chứng minh tài chính với ngân hàng 

Để vay tín chấp lương tiền mặt, bạn cần chứng minh mức thu nhập cá nhân mỗi tháng. Hiện nay, có hai cách phổ biến để khách hàng vay theo hình thức này là cung cấp bảng lương hoặc bản sao kê. Bạn hãy cùng Nghemoigioi.vn tìm hiểu kỹ hơn nhé. 

4.1 Chứng minh qua bảng lương

Hình thức này được khá nhiều khách hàng sử dụng vì chỉ cần chứng minh nhận được lương bằng tiền mặt. Cụ thể, bạn phải có dấu mộc xác nhận bảng lương từ phía công ty. Đồng thời, bạn cần có hợp đồng lao động được hơn 1 năm và thời gian nhận lương từ 3 đến 6 tháng trở lên.

4.2 Chứng minh qua sao kê bảng lương

Chứng minh qua sao kê bảng lương dùng cho các khách hàng được trả lương trực tuyến. Nếu bảng lương yêu cầu dấu mộc xác nhận, hình thức này sẽ chỉ cần sao kê lương trong thời gian từ 3 đến 6 tháng. Sau đó, bạn cần có chữ kỹ hoặc mộc từ ngân hàng để hoàn tất thủ tục vay.

5. Quy trình vay tín chấp theo lương

Hình thức vay tín chấp lương có quy trình vô cùng đơn giản. Bạn chỉ cần đăng ký và chờ giải ngân nếu hồ sơ được thông qua. Ngay bây giờ, bài viết sẽ hướng dẫn cho bạn quy trình đầy đủ của hình thức vay tín chấp nhé.

• Bước 1: Khách hàng cần đăng ký để vay vốn theo lương tại ngân hàng hoặc công ty tài chính. Bạn có thể thực hiện bước này ngay tại website. Sau đó, nhân viên từ ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để xác nhận và tư vấn quy trình vay. 
• Bước 2: Khi đã đăng ký, khách hàng sẽ nộp hồ sơ để vay tín chấp theo lương. Ở giai đoạn này, nhân viên trực tiếp hướng dẫn cho bạn thủ tục và các giấy tờ cần chuẩn bị. Sau đó, khách hàng sẽ cung cấp các thông tin này tại chi nhánh giao dịch của ngân hàng.
• Bước 3: Ở giai đoạn thẩm định, ngân hàng sẽ nhận hồ sơ và xem xét điều kiện cũng như khả năng tài chính của khách hàng. Đồng thời, mọi giấy tờ bạn cung cấp cũng được xác minh kỹ càng.
• Bước 4: Ngân hàng hoặc công ty tài chính tiến hành phân tích và xét duyệt hồ sơ. Giai đoạn này quyết định khách hàng có được vay vốn hay không. Sau đó, toàn bộ hồ sơ và giấy tờ của bạn sẽ được phê duyệt một lần nữa ở cấp cao hơn.
• Bước 5: Khi hợp đồng đã được xét duyệt, bạn sẽ tiến hành ký xác nhận và chờ giải ngân theo đúng mức vay như đã thỏa thuận. Thời gian nhận được tiền sẽ không quá lâu.

6. Vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất?

Theo bạn, vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất? Đây là câu hỏi được rất nhiều khách hàng quan tâm. Việc chọn địa điểm vay uy tín sẽ giúp bạn tránh khỏi những rủi ro không đáng có. Sau đây, Nghemoigioi.vn sẽ giới theo đến bạn top 4 ngân hàng cho vay đáng tin cậy nhé.

6.1 Ngân hàng VPBank

VPBank hỗ trợ vay tín chấp theo lương với các chính sách và lãi suất hấp dẫn. Đặc biệt, khách hàng có thể tùy chọn hình thức như vay thấu chi hoặc vay theo bảo hiểm. Thêm vào đó, bạn còn nhận được nhiều ưu đãi nếu là khách hàng mới. Một số ưu điểm mà VP Bank mang đến cho người vay là: 

• Hồ sơ vay vốn yêu cầu giấy đề nghị vay vốn, sổ hổ khẩu, sao kê bảng lương, CMND hoặc CCCD và hợp đồng lao động.
• Khách hàng chỉ cần là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam và từ đủ 23 đến 60 tuổi. 

• Khách hàng có thể vay với hạn mức cao nhất lên tới 500 triệu đồng.
• Lãi suất được tính theo số dư nợ giảm dần với chỉ từ 14% mỗi năm. 
• Khách hàng có thể linh động việc vay tiền trong vòng 60 tháng. 
• Bạn chỉ cần đạt mức thu nhập từ 5 triệu đồng mỗi tháng.

6.2 Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng trực thuộc Nhà nước được nhiều khách hàng tin tưởng. Khách hàng có thể vay tín chấp theo bảng lương một cách dễ dàng và nhanh chóng. Thêm vào đó, lãi suất của ngân hàng cũng vô cùng ưu đãi. Những lợi ích mà khách hàng nhận được khi vay tiền tại Vietcombank là: 

• Khách hàng được hỗ trợ vay với hạn mức từ 500 triệu – 1 tỷ đồng. 
• Bạn có thể vay với thời gian linh động trong 60 tháng. 
• Khách hàng nhận mức lãi suất ưu đãi và cạnh tranh. 
• Bạn có thể trả tiền vay theo nhiều hình thức khác nhau như khoản vay cuối kỳ hoặc hàng tháng. Số tiền lãi được tính theo mức dư nợ giảm dần.
• Khách hàng phải là công dân Việt Nam và có mức thu nhập ổn định từ 6 triệu đồng trở lên.

6.3 Ngân hàng MSB

MSB là một trong những ngân hàng TMCP được thành lập khá sớm ở Việt Nam. Khách hàng có thể sử dụng hình thức vay tín chấp theo lương mà không cần cung cấp nhiều giấy tờ. Đặc biệt, ngân hàng luôn tạo ra các ưu đãi cho công dân hưởng lương theo quy định của Nhà nước. Những ưu điểm mà MSB mang đến là: 

• Khách hàng có thể vay với hạn mức khủng là 2 tỷ đồng. Đặc biệt, người vay là lãnh đạo cấp cao sẽ có khả năng với gấp 15 lần so với thu nhập. Khách hàng thông thường có thể nhận hỗ trợ vay gấp 12 mức lương hiện tại. 
• Khách hàng được hỗ trợ vay vốn trong vòng 5 năm. 
• Lãi suất ưu đãi chỉ dao động từ 1.33 mỗi tháng.
• MSB hỗ trợ khách hàng thêm hạn mức thấu chi bằng cách trả lãi theo ngày.

6.4 Bảo Việt Bank

Bảo Việt Bank là cái tên khá mới với nhiều khách hàng. Tuy nhiên, đây lại là một trong những địa điểm cho vay tín chấp theo lương tiền mặt nhiều ưu đãi nhất. Khách hàng sẽ được hỗ trợ vay với các chính sách và phúc lợi tốt. Một số ưu điểm của Bảo Việt Bank là:

• Khách hàng có thể vay nếu đang là cán bộ và công nhân viên chức làm việc tại địa phương, bệnh viện hoặc nhân viên.
• Khách hàng hiện đang làm việc tại các cơ quan hành chính cấp trung ương, địa phương, bệnh viện và các cán bộ nhân viên của KHDN đang có giao dịch với ngân hàng.
• Khách hàng được vay với hạn mức lên đến 500 triệu đồng.
• Bạn có thể linh hoạt các khoản vay trong 60 tháng. 
• Lãi suất cực ưu đãi và cạnh tranh cho khách hàng sử dụng dịch vụ. 

Dịch vụ vay tín chấp theo lương đang dần được nhiều khách hàng tin tưởng. Bạn có thể vay trong thời gian ngắn nếu có nhu cầu tài chính gấp. Tuy nhiên, hình thức này vẫn có lãi suất khá cao. Bạn hãy suy nghĩ thật kỹ trước khi quyết định vay vốn hoặc lắng nghe tư vấn từ Nghemoigioi.vn để có cái nhìn cụ thể hơn nhé!