Vay theo hợp đồng tín chấp lãi suất thấp kèm mẫu hợp đồng

Vay theo hợp đồng tín chấp là một trong những hình thức cho vay do ngân hàng sở hữu. Sản phẩm này được hưởng ưu đãi hấp dẫn đến từ các ngân hàng với lãi suất cực thấp. Vậy có bao nhiêu hình thức vay tín chấp? Điều kiện vay là gì? Trong bài viết này, các bạn sẽ được cung cấp những thông tin hữu ích, hãy cùng Nghemoigioi Finance tham khảo ngay sau đây để biết thêm thông tin chi tiết nhé!

1. Vay theo hợp đồng tín chấp là gì?

Vay theo hợp đồng tín chấp là hình thức cho vay do ngân hàng sở hữu mà khách hàng không cần có tài sản để đảm bảo. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ dựa trên sự uy tín, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của đối tượng vay.

2. Mẫu hợp đồng vay tín chấp

Để hiểu rõ hơn về hình thức vay này, chúng tôi sẽ cung cấp cho các bạn những mẫu hợp đồng vay tín chấp có thể tham khảo ngay sau đây, hãy cùng theo dõi nhé!

Mẫu 1:

Mẫu 2:

Mẫu 3:

3. Lợi ích khi vay hợp đồng tín chấp

Hiện nay nhu cầu vay tín chấp theo hợp đồng thế chấp của khách hàng ngày càng tăng cao vì lợi ích mà hình thức vay này mang lại những đặc điểm sau:

• Thời gian xét duyệt vay vốn nhanh gọn. Bởi phương thức này khách hàng không cần tài sản để thế chấp.
• Thủ tục và hồ sơ cho vay đơn giản, không phức tạp. Khách hàng chỉ cần có hồ sơ nhân thân và chứng minh thu nhập với mục đích nộp cho tổ chức tài chính.
• Ngân hàng không tìm hiểu về mục đích vay của khách hàng.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng. Nếu như bạn nộp đầy đủ hồ sơ ngay từ những bước đầu, bạn chỉ cần chờ ngân hàng giải ngân từ 1 đến 2 ngày
• Số tiền được vay ở mức khá cao, giúp bạn đạt được mục đích, chẳng  như đầu tư, giải quyết những khó khăn tài chính thuận tiện hơn.
• Lãi suất vay hợp đồng tín chấp ở ngân hàng được quản lý chặt chẽ hơn khi vay ở những tổ chức tín dụng đen.

4. Các hình thức vay tín chấp

Sau khi đã tìm hiểu những sơ lược về hợp đồng vay tín chấp, tiếp theo chúng tôi sẽ cung cấp những hình thức tín chấp mà các bạn có thể tham khảo. Hãy cùng theo dõi ngay sau đây! 

4.1 Dựa theo đối tượng vay

Dưới đây là những hình thức vay hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp dựa trên đối tượng vay:

• Vay theo cá nhân: Đây là khoản vay phục vụ cho những mục đích cá nhân chẳng hạn như mua xe, mua nhà, mua sắm đồ gia dụng,…

• Vay theo doanh nghiệp: Đây là hình thức phục vụ mục đích kinh doanh của doanh nghiệp. Điều này giúp các doanh nghiệp có thể mua tài sản cố định, bổ sung vốn, đầu tư và xây dựng…

4.2 Dựa theo giấy tờ vay tín chấp

Hình thức vay theo hợp đồng tín chấp tiếp theo đó chính là dựa theo những loại giấy tờ vay như sau:

• Bảng lương hoặc hợp đồng lao động.
• Sao kê tài khoản ngân hàng.
• Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
• Cà vẹt xe.
• Hóa đơn tiền điện.
• Sao kê thẻ tín dụng.
• Hợp đồng tín chấp.

5. Điều kiện vay tín chấp

Tùy vào tổ chức tài chính hay ngân hàng sẽ có những quy định và điều kiện riêng phù hợp cho mỗi đối tượng cho vay và trường hợp để đảm bảo lợi thế của cả đôi bên. Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau để tiến hành quá trình vay tín chấp theo hợp đồng thế chấp:

• Đối tượng vay cần có thu nhập ở mức ổn định và cố định để đủ khả năng trả nợ. Tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng sẽ yêu cầu mức thu nhập tối thiểu khác nhau:
  • Một vài ngân hàng hiện nay chấp nhận mức thu nhập của đối tượng vay là 4,5 triệu đồng. Tuy nhiên, có nhiều ngân hàng yêu cầu ở mức cao hơn.
  • Khả năng chi trả của khách hàng được đánh giá thông qua bản sao kê chứng thực mức lương của bạn.
• Đối tượng vay không có lịch sử nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.
• Đối tượng vay là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 22 – 60 tuổi, hộ khẩu thường trú tại địa điểm mà tổ chức tài chính cho vay, cần có CMND/CCCD.
• Nếu đối tượng vay ở nhiều ngân hàng hay các công ty tài chính khác nhau cần xem xét khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định cho vay.

6. Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Tiếp theo, để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa hình thức vay hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp, các bạn có thể theo dõi ngay dưới đây!

7. Một số lưu ý khi vay tín chấp

Để quá trình chuẩn bị và làm hồ sơ vay vốn được diễn ra một cách suôn sẻ, nhanh chóng, và thuận tiện nhất, chúng tôi sẽ liệt kê một số lưu ý quan trọng khi bạn muốn tiến hành vay theo hợp đồng tín chấp:

• Đọc kỹ nội dung hợp đồng cho vay: Khách hàng cần đọc kỹ những điều khoản trong hợp đồng trước khi ký kết vì trong đó sẽ có những mức phí phát sinh cũng như điều khoản ràng buộc giữa đối tượng đi vay và tổ chức cho vay. Những khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp chẳng hạn như phí thanh toán khi trả nợ trước hạn, mức phạt khi trả nợ hết hạn,… Đối tượng vay cần phải nắm rõ về quyền và trách nhiệm của mình trước khi ký kết hợp đồng nhằm tránh những trường hợp rủi ro pháp lý và tài chính sau này.

• Lựa chọn đơn vị/ ngân hàng uy tín: Khách hàng cần tìm hiểu và xem xét kỹ điều khoản, chính sách hỗ trợ hay mức độ bảo mật thông tin của người dùng khi sử dụng dịch vụ để đưa ra quyết định đúng đắn.

• Không nên vay quá nhiều ngân hàng/ công ty tài chính: Mặc dù các tổ chức tài chính không quy định cấm vay tín chấp ở nhiều ngân hàng hay tổ chức tài chính, nhưng nếu bạn vay ở nhiều nơi, bạn có thể bị đánh giá là bạn có tín dụng xấu. Dù cho tổ chức chỉ cho vay trong khả năng trả nợ của người dùng, tuy nhiên nếu bạn vay quá nhiều thì điều này gây áp lực tài chính cho bạn.

• Cân nhắc khả năng trả nợ: Khách hàng cần phải tự đánh giá năng lực trả nợ dựa trên mức thu nhập và nhu cầu chi tiêu hàng tháng của bản thân. Điều này sẽ giúp các bạn xem xét nên giảm hạn mức vay xuống hay không. Bên cạnh đó, việc tìm được số tiền vay hợp lý cũng giúp cho bạn có định hướng tốt và không bị áp lực tài chính.

8. 4 địa chỉ cho vay theo hợp đồng tín chấp lãi suất tốt

Sau đây chúng tôi sẽ liệt kê những địa chỉ cho vay tín chấp theo hợp đồng thế chấp >vay tín chấp theo hợp đồng thế chấp được rất nhiều cá nhân hay doanh nghiệp yêu thích và quan tâm bởi vì sự uy tín, đem lại an toàn và chất lượng tốt.

8.1 Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) được đánh giá là đem lại cho khách hàng trải nghiệm tốt nên có rất nhiều khách hàng yêu thích. Đối với hạn mức vay, khách hàng có thể vay tối đa 300 triệu đồng với khoản vay gấp 10 lần thu nhập hàng tháng kỳ hạn từ 6 đến 60 tháng.

Tại đây, những khoản vay có thời gian duyệt nhanh chóng chỉ trong vòng 2 ngày làm việc. Lưu ý rằng, để có thể sử dụng hình thức vay tín chấp ở Techcombank, khách hàng cần phải có mức thu nhập từ 5 triệu VND trở lên.

8.2 Ngân hàng TPBank

Đây là ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi, dao động từ 10,8% đến 17%/ năm, hiện tại TPBank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín dụng tốt nhất. Để có thể vay tín chấp tại đây, đối tượng vay cần có mức thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng.

Nếu đối tượng vay là nữ thuộc độ tuổi từ 22 – 55 tuổi, còn khách hàng nam thuộc độ tuổi từ 22 – 60 tuổi. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ từ 3 đến 5 ngày làm việc và mức vay có thể lên đến gấp 10 lần thu nhập với thời hạn tối đa là 48 tháng.

8.3 Ngân hàng VPBank

Đây là ngân hàng cung cấp dịch vụ >hợp đồng vay tín chấp với lãi suất từ 14%/ năm, VPBank tính theo dư nợ giảm dần theo từng khoản vay và linh hoạt đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hạn mức cho vay gấp 10 lần với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng. Khách hàng của VPBank là những đối tượng có thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng trở lên.

8.4 Ngân hàng Sacombank

Đối với hình thức vay tín chấp tại ngân hàng Sacombank, khách hàng sẽ được hưởng hạn mức cho vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng và tối đa là 500 triệu đồng. Bên cạnh đó, lãi suất cho vay của đơn vị này dao động từ 9,6% đến 11% / năm.

Bài viết trên đây đã cung cấp đến bạn đọc toàn bộ thông tin hữu ích và những cập nhật mới nhất về vay theo hợp đồng tín chấp mà các bạn cần lưu ý. Hy vọng những nội dung trong bài viết có thể giúp cho bạn tìm ra được hình thức vay phù hợp. Nếu bạn có thắc mắc về vấn đề tương tự, thì hãy hãy ghé thăm website của Nghemoigioi.vn nhé!