Vay Thế Chấp Ngân Hàng Agribank, Cập Nhật Thông Tin Mới Nhất

Hiện nay, hệ thống ngân hàng đã và đang có rất nhiều gói vay cùng hình thức vay khác nhau nhằm đáp ứng mọi nhu cầu đa dạng của thị trường.

Vay thế chấp ngân hàng Agribank là một trong những gói cho vay phổ biến, tiện dụng được nhiều người biết đến và lựa chọn.

Nghemoigioi sẽ cùng quý khách tìm hiểu chi tiết hơn về những thông tin liên quan đến sản phẩm cho vay thế chấp ở ngân hàng Aribank.

Đôi nét cơ bản về ngân hàng Agribank.

Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, được thành lập từ năm 1988.

Với gần 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch khắp nơi trong cả nước, tính theo tổng khối lượng tài sản thì Agribank là ngân hàng thuộc loại doanh nghiệp nhà nước lớn nhất Việt Nam.

Ngân hàng Agribank có các dịch vụ như tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp, tài khoản tiết kiệm, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…

Trong đó, dịch vụ cho vay, cụ thể vay thế chấp ngân hàng Agribank là một trong những sản phẩm tín dụng được nhiều người biết đến nhất. 

Vay thế chấp ngân hàng Agribank là gì?

Vay thế chấp ngân hàng Agribank là tên gọi một sản phẩm tín dụng của ngân hàng Agribank nói riêng và hệ thống các ngân hàng khác nói chung.

Thông thường, hệ thống ngân hàng sẽ có 2 hình thức cho vay cơ bản là vay tín chấp và vay thế chấp.

Trong đó, vay tín chấp là hình thức vay bằng uy tín của khách hàng, không cần có tài sản đảm bảo. Vay thế chấp là hình thức vay mà khách hàng phải có tài sản thế chấp cho ngân hàng để đảm bảo số tiền vay của mình. 

Tài sản thế chấp có thể là nhà, đất, công ty, xe ô tô, máy móc… hay những tài sản có giá trị lớn khác. Người đi vay phải đứng tên chủ quyền của những tài sản đó.

Người đi vay vẫn được sử dụng tài sản của mình trong quá trình thế chấp, nhưng không được mua bán, sang nhượng. 

Vay thế chấp ngân hàng Agribank thường có mức lãi suất ưu tiên và số tiền lãi phải trả thấp hơn các gói vay tín chấp khác. 

Hạn mức vay thế chấp thường cao hơn vay tín chấp, đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng.

Như vậy, hiểu một cách chung nhất, vay thế chấp ngân hàng Agribank là khách hàng được vay vốn ở ngân hàng Agrbank bằng hình thức thế chấp tài sản bảo đảm.

Điều kiện và hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Agribank.

• Điều kiện vay vốn:

Điều kiện chung của khách hàng khi vay thế chấp ngân hàng Agribank: 

Khách hàng là công dân Việt Nam, còn trong độ tuổi lao động.

Có thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ.

Không có nợ xấu.

Cư trú tại nơi có ngân hàng Agribank cho vay.

Có tài sản thế chấp với giá trị cao hơn số tiền vay.

• Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Agribank:

Những giấy tờ cơ bản nhất khách hàng cần có khi vay thế chấp gồm:

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
• Giấy đề nghị vay vốn.
• Giấy chứng minh thu nhập cá nhân.
• Giấy tờ sở hữu về tài sản bảo đảm.
• Sổ hộ khẩu, chứng minh nhân dân của người vay.

Với các doanh nghiệp, công ty, thì vay thế chấp ngân hàng Agribank, quý khách cần có thêm các giấy tờ sau:

• Giấy phép kinh doanh của công ty.
• Giấy chứng minh tình hình hoạt động kinh doanh hiện tại.
• Giấy chứng minh mục đích vay vốn.

Đây là những điều kiện và quy định chung về hồ sơ của các gói vay thế chấp ngân hàng Agribank. Tùy vào mục đích vay, các gói vay như sau mà khách hàng sẽ bổ sung thêm các loại chứng từ chi tiết hơn cho từng trường hợp.

Những gói cho vay thế chấp ngân hàng Agribank.

Agribank hiện có nhiều gói cho vay thế chấp phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng. 

• Vay thế chấp để mua đất, mua nhà ở.

Vay thế chấp ngân hàng Agribank mua nhà ( đất ) là gói vay dành cho những khách hàng cần mua nhà ( đất ) mà không có đủ kinh phí. 

Khách hàng có thể thế chấp bằng chính ngôi nhà mình đang định mua hoặc tài sản có giá trị cao khác để làm hồ sơ vay.

Với nhu cầu vay vốn mua nhà đất, ngoài những yêu cầu chung, khách hàng cần có thêm bộ hồ sơ mua bán cùng các giấy tờ liên quan đền việc mua bán nhà đất của mình.

Thời gian vay thế chấp ngân hàng Agribank để mua nhà đất tối đa là 25 năm. Lãi suất từ 7,6%/ năm. Hạn mức tùy theo từng hồ sơ cụ thể, cao nhất là 85% so với tài sản cầm cố.

• Vay để sửa chữa, cải tạo nhà ở.

Khi chúng ta có nhu cầu muốn nâng cấp, sửa chữa cho ngôi nhà được ổn định hơn, khang trang hơn mà còn vướng mắc về kinh phí thì vay thế chấp ngân hàng Agribank sẽ là một trong những giải pháp tốt.

Người đi vay cần chuẩn bị thêm các loại giấy tờ về hợp đồng, bản vẽ xây dựng của công trình muốn cải tạo, sửa chữa để bổ sung vào hồ sơ như đã nêu trên.

Thời gian vay sửa chữa nhà tối đa là 15 năm, lãi suất vay từ 7,5%/ năm. Hạn mức cho vay tùy thuộc vào từng công trình cụ thể.

• Vay thế chấp cho việc tiêu dùng gia đình.

Vay thế chấp ngân hàng Agribank cho việc tiệu dùng gia đình là gói vay đáp ứng những khoản vay nhỏ phục vụ cho đời sống của khách hàng ( như mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình, khám chữa bệnh…)

Thời gian vay tối đa 12 tháng. Lãi suất từ 7,8 đến 8%/ năm tùy theo thời hạn vay. Hạn mức vay linh động theo nhu cầu và tài sản đảm bảo.

Người vay cần có giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.

Xem thêm:

• Kiến Thức: Vay Ngân Hàng Cần Những Gì?
• Sinh Năm 1985 Hợp Hướng Nhà Nào?

• Vay để mua xe ô tô.

Mua xe ô tô phục vụ cho gia đình hay công việc đang là một nhu cầu rất lớn trong dân chúng. Vì thế, ngân hàng Agribank có gói cho vay mua xe với lãi suất sau:

Với gói vay ngắn hạn, lãi suất từ 6,5% đã giảm còn 6,0%/ năm.

Gói vay trung hạn và dài hạn, lãi suất điều chỉnh từ 8% còn 7,5%/ năm.

Đây là mức lãi suất ưu tiên đối với những khác hàng có nguồn tài chính rõ ràng, minh bạch.

Hạn mức vay thế chấp ngân hàng Agribank mua xe thường ở tầm 60% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay tùy thuộc vào khả năng trả nợ của khách hàng để chọn gói ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn.

• Vay thế chấp cho việc du học.

Nhằm hỗ trợ vay vốn cho các du học sinh có điều kiện tiến xa hơn trong việc học, Agribank có cho vay thế chấp dành cho những sinh viên, du học sinh.

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Agribank cho việc du học, ngoài những yêu cầu đã nêu trên, khách hàng cần có thêm:

Giấy xác nhận nhập học của các đơn vị giáo dục ở nước ngoài nơi học sinh sẽ du học.

Sổ hộ khẩu, visa, hộ chiếu của du học sinh.

Lãi suất của gói vay du học từ 7,9%/ năm, thời hạn linh động tùy vào lựa chọn của khách hàng. 

Hạn mức cho vay du học theo thỏa thuận, cao nhất là 85% chi phí của du học sinh.

• Vay lưu vụ đối với nông dân.

Đối tượng khách hàng của gói vay này là nông dân cần vay thế chấp ngân hàng Agribank cho mục đích thanh toán các chi phí nuôi trồng có tính chất mùa vụ theo chu kỳ. 

Với những hồ sơ vay vốn còn dư nợ mà đã hết thời hạn, nếu khách hàng vẫn có nhu cầu tiếp tục vay thì ngân hàng Agribank sẽ kéo dài thời hạn vay sang chu kỳ tiếp theo, gọi là vay lưu vụ.

Thời hạn vay lưu vụ kéo dài tối đa 12 tháng, lãi suất từ 7,5%/ năm, hạn mức linh động theo từng trường hợp.

Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý là mỗi một sổ vay vốn chỉ được vay lưu vụ 1 lần duy nhất.

• Vay vốn kinh doanh.

Ngân hàng Agribank chấp nhận cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vay vốn để kinh doanh.

Hạn mức vay vay thế chấp ngân hàng Agribank để kinh doanh tùy thuộc vào thời gian vay ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn. 

Khách hàng sẽ được vay tối đa số tiền là 100% nhu cầu vốn nếu vay ngắn hạn, 75% nhu cầu vốn cho vay trung hạn và 70% nhu cầu vốn cho gói vay dài hạn.

Hạn mức trên còn lệ thuộc thêm vào giá trị tài sản thế chấp của từng hồ sơ.

Lãi suất cho vay vốn kinh doanh từ 7,7%/ năm trở lên.

Lưu ý: mức lãi suất của tất cả các gói vay thế chấp ngân hàng Agribank kể trên chỉ được áp dụng trong một thời gian cụ thể theo quy định của ngân hàng ( như 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng ). 

Sau khi hết thời gian ưu đãi đó, lãi suất của các gói vay sẽ được tính thả nổi theo thị trường tùy thời điểm và trường hợp cụ thể.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng Agribank.

Để thực hiện vay vốn ở Agribank, khách hàng cần lưu ý 5 bước sau:

• Bước 1: đăng ký với ngân hàng để xác định thông tin vay vốn.

Khách hàng sẽ đăng ký thông tin vay thế chấp ngân hàng Agribank trên website của ngân hàng hoặc đến tận nơi để đăng ký với nhân viên.

• Bước 2: tư vấn các gói vay.

Sau khi tiếp nhận thông tin, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng những gói vay và các thủ tục, giấy tờ liên quan cũng như mọi thắc mắc về lãi suất, thời hạn…

• Bước 3: làm hồ sơ vay.

Khách hàng sau khi chọn được gói vay thế chấp ngân hàng Aribank phù hợp sẽ tiến hành làm hồ sơ vay và bổ sung thêm các giấy tờ cần thiết.

• Bước 4: Thẩm định và xét duyệt.

Ngân hàng dựa vào hồ sơ của khách hàng để thẩm định các giấy tờ cũng như tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh…để xem xét và duyệt hồ sơ vay.

• Bước 5: giải ngân.

Sau khi hồ sơ đã xét duyệt xong, trong vòng một tuần, khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân vào tài khoản hoặc theo hình thức cụ thể của gói vay.

Cách tính lãi suất vay thế chấp của ngân hàng Agribank.

Khi vay tiền ngân hàng, chúng ta nên tìm hiểu về cách tính lãi suất để chủ động trong các khoản vay, tránh tình trạng nợ cao khó trả.

Lãi suất tiền vay thế chấp ngân hàng Agribank được tính theo công thức:

Lãi tiền vay = ( số tiền vay x lãi suất vay ) x số ngày thực tế trong 1 tháng  / 365 ngày.

Ví dụ khách hàng vay 200 triệu trong 12 tháng với lãi suất 8%/ năm thì khách hàng sẽ phải trả tiền lãi mỗi tháng là:

Tiền lãi = ( 200.000.000 x 8% ) x 30 /365 = 1.315.064 VNĐ

Vì các tháng có ngày không đồng đều ( 29, 30, 31 ngày khác nhau ) nên khách hàng cần lưu ý đến số ngày cụ thể trong tháng đó để tính cho chính xác.

Đó là riêng số tiền lãi phải trả mỗi tháng khi vay thế chấp ngân hàng Aribank. Tùy vào hình thức trả lãi theo dư nợ gốc hay trả lãi theo dư nợ giảm dần mà khách hàng cộng thêm số tiền gốc để có số tổng phải trả của mỗi tháng hoặc mỗi kỳ như thỏa thuận trong hợp đồng.

Tuy nhiên, hiện nay khi vay thế chấp ngân hàng Agribank, khách hàng có thể tham khảo cách tính tiền lãi cụ thể tại trang web của ngân hàng sau khi nhập thông tin về số tiền vay, thời hạn và lãi suất vay.

Những lợi ích và hạn chế khi vay thế chấp ở ngân hàng Agribank.

• Lợi ích:

Khách hàng vay thế chấp ngân hàng Agribank có những lợi ích sau:

Agribank là ngân hàng uy tín, hoạt động lâu năm nên có độ tin cậy cao.

Lãi suất vay của ngân hàng ổn định, cạnh tranh so với những ngân hàng khác.

Hạn mức cho vay cao. Thời gian vay linh hoạt trong từng trường hợp.

Điều kiện và thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh.

Đội ngũ nhân viên làm việc tốt, hướng dẫn và phục vụ nhiệt tình.

• Hạn chế:

Vay thế chấp ngân hàng Agribank cũng có những mặt hạn chế sau:

Mức định giá tài sản thế chấp của Agribank thấp nên hạn mức vay không được cao.

Với những tài sản yếu như nhà trong hẻm nhỏ, khu quy hoạch, gần nghĩa trang thì sẽ không được duyệt.

Khách hàng vay thế chấp phải có hồ sơ tín dụng tốt.

Khách hàng cao tuổi ( trên 60 trở đi ) sẽ khó được duyệt hồ sơ.

Lời kết:

Trong mạng lưới hệ thống ngân hàng phong phú như ngày nay, việc vay vốn đối với người dân đã trở nên dễ dàng hơn nhiều. 

Tuy nhiên, khách hàng vẫn nên tìm hiểu kỹ thông tin ngân hàng và những vấn để liên quan để có cho mình sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu vay vốn và khả năng chi trả.

Qua bài viết này, Nghemoigioi hi vọng đã mang đến cho quý khách hàng những thông tin thiết thực nhất trong việc vay thế chấp ngân hàng Agribank.