Các Gói Vay Ngân Hàng Phổ Biến Nhất

Ngày nay, khái niệm các gói vay ngân hàng chắc hẳn đã không còn xa lạ với chúng ta. Bởi lẽ, không riêng gì chủ doanh nghiệp lớn mà bất kỳ ai cũng có thể vay vốn ngân hàng cho những nhu cầu sử dụng khác nhau của mình. 

Các gói vay ngân hàng vì thế ngày càng đa dạng hơn. 

Trong bài viết này, Nghemoigioi.vn sẽ tìm hiểu và tổng hợp thông tin chi tiết về khái niệm gói vay qua hai ngân hàng đại diện của hệ thống ngân hàng rộng lớn hiện tại.

Gói vay ngân hàng là gì?

Thông thường, chúng ta hay nghe nói về các gói vay ngân hàng khi có nhu cầu vay vốn. Vậy, gói vay đó là gì?

Gói vay là cách gọi phổ biến của các sản phẩm tín dụng tại ngân hàng. Sản phẩm tín dụng là những sản phẩm cho vay ở những hạng mục vay khác nhau.

Mỗi ngân hàng sẽ có nhiều gói vay( sản phẩm tín dụng ) được phân chia theo các dạng sau:

Về hình thức, các gói vay ngân hàng được chia thành 2 loại cơ bản là:

• Gói vay tín chấp: khách hàng vay vốn không cần tài sản bảo đảm.
• Gói vay thế chấp: khách hàng vay vốn cần có tài sản thế chấp đảm bảo tại ngân hàng.

Về nội dung, có nhiều loại các gói vay ngân hàng phù hợp theo từng mục đích sử dụng vốn như:

• Gói vay mua nhà.
• Gói vay mua xe.
• Gói vay kinh doanh.
• Gói vay du học.
• Gói vay tiêu dùng
• ….. 

Về đối tượng, các gói vay ngân hàng được chia thành 2 mảng chính là:

• Gói vay cá nhân: đây là gói vay dành cho cá nhân hoặc những hộ kinh doanh nhỏ lẻ.
• Gói vay doanh nghiệp: là những gói vay dành cho các nhà đầu tư, doanh nghiệp lớn.

Theo đó, ở mỗi gói vay thì điều kiện, thủ tục, hạn mức, lãi suất và thời hạn vay cũng sẽ khác nhau.

Để hiểu rõ hơn về các gói vay ngân hàng thường có những gì, chúng ta cùng đến với hai ngân hàng đại diện sau.

Các gói vay ngân hàng ACB.

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB là một trong những ngân hàng có dịch vụ tốt với nhiều nhiều gói vay đa dạng. Các gói vay ngân hàng của ACB được chia theo những mục cụ thể sau.

• Vay kinh doanh.

Với mục đích cho vay kinh doanh, ACB có 5 chương trình cụ thể dành cho khách hàng như sau:

1.Cơ ngơi bền vững: 

Với tiêu chí “ Cơ ngơi lớn dần theo đam mê của bạn”, ACB có chương trình vay phục vụ nhu cầu gia tăng tài sản, mở rộng trụ sở kinh doanh của các công ty hoặc đầu tư thêm một địa điểm, chi nhánh khác.

Trong các gói vay ngân hàng thì đây là gói vay áp dụng cho việc đầu tư tài sản cố định, mua, xây dựng làm địa điểm kinh doanh nhà xưởng, kho bãi, văn phòng…

2.Vay đầu tư sản xuất kinh doanh: 

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh là một trong các gói vay ngân hàng dành cho nhu cầu vay vốn để hoạt động kinh doanh, sản xuất, dịch vụ thương mại của khách hàng.

Gói vay này hướng đến những khách hàng có nhu cầu mở cơ sở sản xuất kinh doanh mới hay mở rộng các hoạt động hiện có của công ty. Hoặc cần vốn để đổi mới về kỹ thuật, công nghệ phục vụ sản xuất, kinh doanh. 

3.Vay đầu tư tài sản cố định:

Một trong các gói vay ngân hàng phổ biến của ACB, gói vay đầu tư tài sản cố định là dành riêng cho những khách hàng doanh nghiệp cần đầu tư tài sản như mua thêm máy móc, thiết bị, mua phương tiện vận tải cho công ty, mua nhà đất xây dựng làm nhà xưởng hoặc kinh doanh phòng trọ…

4.Vay bổ sung vốn lưu động:

Các gói vay ngân hàng của ACB còn có gói vay bổ sung vốn lưu động nhằm đáp ứng cho nhu cầu cần bổ sung vốn kịp thời để mua nhiên liệu, nguyên vật liệu… phục vụ sản xuất kinh doanh của khách hàng. 

Số tiền vay sẽ dựa vào phương án sản xuất kinh doanh, giá trị đảm bảo và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

5.Chương trình vay Vượt sóng lớn chuyển mình vươn xa: 

Tuy nằm trong các gói vay ngân hàng doanh nghiệp, nhưng đây là sản phẩm ACB ưu tiên dành cho các cá nhân để phục hồi sản xuất kinh doanh, mua nhà, tiêu dùng với mức lãi suất ưu đãi từ 5,7%.

Vay mua nhà.

Trong gói vay mua nhà, ngân hàng cũng chia thành 3 mục cụ thể như sau:

1.Vay ngân hàng ACB mua nhà đất.

Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân thanh toán chi phí cho mục đích mua nhà ở, sang nhượng đất ở.

Trong các gói vay ngân hàng thì đây là gói vay có thời hạn dài, lên đến 189 tháng, thuận tiện cho việc trả nợ của khách hàng.

Hạn mức vay cụ thể theo nhu cầu và khả năng của khách hàng.

2.Vay xây dựng, sửa chữa nhà.

Đối tượng của gói vay này là khách hàng cần thanh toán các khoản chi phí để xây dựng, sửa chữa nhà ở.

Thời gian vay được nhiều nhất là 120 tháng. Hạn mức vay tùy vào giá trị nhà và tài sản thế chấp.

Cũng như các gói vay ngân hàng khác, lãi suất vay sửa chữa nhà được tính trên dư nợ giảm dần.

Cách thức giải ngân theo tiến độ thi công của khách hàng nên rất linh hoạt và thuận tiện.

3.Vay mua căn hộ dự án.

Là một trong các gói vay ngân hàng được nhiều người quan tâm, gói vay mua căn hộ dự án hỗ trợ khách hàng sở hữu được căn hộ cao cấp.

Số tiền cho vay tối đa có thể lên đến 100% giá trị căn hộ.

Thời gian vay tối đa 15 năm.

• Vay tiêu dùng.

So với các gói vay ngân hàng khác thì vay vốn cho mục đích tiêu dùng là một khái niệm rộng, vì thế, ngân hàng đã chia thành 6 mục nhỏ cụ thể hơn.

1.Vay tiêu dùng linh hoạt.

Vay tiêu dùng linh hoạt là gói vay giải quyết nhanh được các nhu cầu về vốn của khách hàng.

Khách hàng chưa cần phải thanh toán ngay tiền vốn trong 6 tháng đầu tiên nếu chưa chuẩn bị kịp.

Thời gian vay nhiều nhất là 10 năm, lãi suất từ 9%/ năm theo từng hồ sơ cụ thể.

Bằng cách thanh toán thêm 20 triệu mỗi tháng, khách hàng có thể rút ngắn thời hạn trả nợ mà không bị tốn phí phạt.

Đặc biệt, khác với các gói vay ngân hàng thường thấy, với gói vay tiêu dùng linh hoạt này, nếu trả nợ trước hạn sau 5 năm, khách hàng cũng sẽ không bị tính phí. 

2.Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp là gói vay không cần có tài sản đảm bảo.

Số tiền vay cao nhất là 500 triệu đồng.

Các gói vay ngân hàng tín chấp thường có lãi suất là 17.9%/ năm, thời hạn vay tối đa 60 ngày.

3.Vay thế chấp thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá trị.

Vay thế chấp thẻ tiết kiệm, các loại giấy tờ có giá trị cao là sản phẩm tín dụng phục vụ những khách hàng có nhu cầu vay tiền nhanh để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng.

Thời gian vay tùy thuộc vào nhu cầu vay của khách hàng. Lãi suất vay từ 9.2%/ năm.

Trong các gói vay ngân hàng của ACB thì đây là gói vay với hạn mức vay khá cao, lên đến 90% giá trị thẻ tiết kiệm hay giấy tờ cầm cố có giá trị.

4.Vay mua xe ô tô.

Với gói vay mua xe, thời gian cho vay nhiều nhất 72 tháng nếu khách hàng thế chấp bằng chính chiếc xe định mua.

Nếu thế chấp bằng những tài sản khác thì thời gian cho vay sẽ là 84 tháng.

Tỷ lệ cho vay lên đến 90% nhu cầu chi dùng. Lãi suất trong thời gian đầu từ 7.5 đến 7,8%/ năm.

5.Vay ngân hàng ACB phục vụ nhu cầu đời sống.

Đây cũng là một trong các gói vay ngân hàng với hình thức vay thế chấp giống như đã nêu ở trên. Số tiền cho vay không cụ thể mà linh động theo từng hồ sơ của khách hàng.

Thời gian vay cao nhất là 84 tháng, lãi suất trong thời gian ưu đãi là 7,5%/ năm.

6.Vay du học.

Ở gói vay du học, khách hàng cần có thông báo nhập học của ngôi trường nơi sinh viên sẽ theo học. Ngoài ra còn cần có người đứng ra bảo trợ vay vốn cùng tài sản thế chấp.

Thời gian vay linh hoạt đến 120 tháng với lãi suất vay từ 7,5%./ năm

Vay ngân hàng ACB cho mục đích du học, khách hàng sẽ có thêm dịch vụ đi kèm mà các gói vay ngân hàng khác không có như: bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế và thẻ tín dụng…

Xem thêm:

• Thông Tin Lãi Suất Vay Ngân Hàng Agribank Mới Nhất
• Thông Tin Chi Tiết Dự Án Vinhomes Thủ Thiêm.

Các gói vay ngân hàng Vietcombank.

Là ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, sản phẩm tín dụng tài chính của Vietcombank rất đa dạng. Trong đó, các gói vay ngân hàng với những hạng mục sau luôn đáp ứng được hầu hết mọi nhu cầu của người vay.

• Gói vay tiêu dùng.

Trong gói vay tiêu dùng, Vietcombank chia thành các gói vay nhỏ:

1.Vay cầm cố giấy tờ có giá.

Gói vay này dành cho khách hàng sở hữu các loại giấy tờ như trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn …

Trong các gói vay ngân hàng thì đây là một gói vay có hạn mức cao, lên đến 100% giá trị giấy tờ có giá. 

Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng, lãi suất từ 10,8%/ năm.

Hình thức trả nợ của gói vay cầm cố giấy tờ có giá là trả định kỳ hàng tháng, hàng năm hoặc cuối kỳ tùy theo hợp đồng.

2.Cho vay tín chấp với người lao động.

Các gói vay ngân hàng với hình thức tín chấp như gói vay này, người lao động không cần có tài sản bảo đảm mà chỉ cần chứng minh thu nhập từ lương, thấp nhất là 6 triệu một tháng trở lên.

Thời gian vay tối đa 60 tháng, hạn mức cao lên đến 1 tỷ đồng. Hình thức trả nợ: tiền gốc trả theo tháng hoặc cuối kỳ. Lãi vay thì thanh toán theo dư nợ giảm dần.

3.Cho vay tiêu dùng có tài sản thế chấp.

Đối tượng của gói vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là những khách hàng có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ và có tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay.

Cũng tương tự các gói vay ngân hàng khác, gói vay tiêu dùng này có hạn mức vay cao nhất là 1 tỷ đồng. Thời hạn vay tối đa 120 tháng, trả lãi theo dư nợ giảm dần.

• Gói cho vay mua bất động sản.

Trong gói vay mua bất động sản có 3 mục cho vay cụ thể:

1. Vay mua nhà dự án.

Đối tượng vay mua nhà dự án là khách hàng có nguồn thu nhập ổn định tối thiểu từ 5 triệu một tháng trở lên và có tài sản thế chấp.

Hạn mức vay từ 70% giá trị căn hộ, thời hạn vay tối đa 20 năm tùy theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.

Lãi suất vay mua nhà dự án từ 7,5%/ năm, hình thức trả lãi cũng như các gói vay ngân hàng khác là theo dư nợ giảm dần.

2. Cho vay xây sửa nhà.

Với gói vay xây sửa nhà, khách hàng sẽ vay được số tiền lên đến 100% giá trị xây sửa nếu đáp ứng đủ những yêu cầu về hồ sơ của ngân hàng.

Thời hạn vay nhiều nhất là 20 năm, lãi suất từ 7,5% trở lên. Các gói vay ngân hàng thường có hình thức trả lãi giống nhau, phổ biến nhất vẫn là theo dư nợ giảm dần.

3. Cho vay mua nhà đất.

Cũng là một trong các gói vay ngân hàng để mua bất động sản, với gói vay này, thời hạn vay, lãi suất và hạn mức vay gần giống với gói vay mua nhà dự án.

Gói vay mua ô tô.

Trong các gói vay ngân hàng ở Vietcombank, gói vay mua xe ô tô được đứng thành một mục riêng biệt. Đây đã là gói vay phổ biến nhất trong cuộc sống hiện đại từng ngày thời bây giờ.

Để vay mua xe ô tô, khách hàng cần có tài sản thế chấp, có thể thế chấp bằng chính chiếc xe định mua hay bằng tài sản khác đều được.

Thời gian vay mua xe tối đa là 7 năm, số tiền vay từ 70% giá trị xe nếu thế chấp bằng chính chiếc xe mới mua và 100% giá trị xe nếu thế chấp bằng tài sản bảo đảm khác.

Lãi suất gói vay mua xe là 6,79%/ năm. Sau thời hạn ưu đãi, lãi suất sẽ điều chỉnh theo quy định của ngân hàng. Đây là chính sách chung cho tất cả các gói vay ngân hàng ở Vietcombank. 

Gói vay sản xuất, kinh doanh.

Trong gói vay kinh doanh, Vietcombank chia thành 4 mục nhỏ.

1. Gói vay kinh doanh tài lộc.

Là gói vay dành cho những doanh nghiệp đang thiếu vốn lưu động ngắn hạn để nhập hàng hay cần vay vốn nhanh mà lãi suất không quá cao nhằm đảm bảo lợi nhuận.

Gói vay kinh doanh tài lộc có thời hạn vay tối đa 12 tháng, hạn mức vay là 85% chi phí hợp lý của phương án kinh doanh đưa ra.

So với các gói vay ngân hàng khác, mức lãi suất của gói vay kinh doanh tài lộc khá ưu đãi, từ 5,7%/ năm. Tuy nhiên vẫn có sự điều chỉnh tùy theo trường hợp cụ thể. 

2.Gói vay an tâm kinh doanh.

Đúng như tên gọi, gói vay an tâm kinh doanh này dành cho các doanh nghiệp muốn vay vốn ổn định để đầu tư tài sản cố định, mở rộng kinh doanh, đầu tư máy móc…

Thời hạn vay tối đa 84 tháng, hạn mức cho vay đối đa 5 tỷ đồng và lãi suất linh động theo từng hồ sơ cụ thể. Đây là một trong các gói vay ngân hàng hỗ trợ vốn ổn định cho các doanh nghiệp trong kinh doanh.

3.Gói vay đầu tư cơ sở lưu trú.

Là gói vay với mục đích hỗ trợ các doanh nghiệp kinh doanh cơ sở lưu trú du lịch hợp pháp cần vay vốn đầu tư hay nâng cấp cơ sở lưu trú của mình.

Thời gian vay tối đa 12 năm đối với xây mới và 6 năm đối với việc nâng cấp cơ sở lưu trú.

Nếu xây mới, hạn mức vay là 50% phương án vay vốn và 60% đối với nâng cấp cơ sở.

4.Gói vay đầu tư trang trại nuôi heo.

Hiện nay, xu hướng nuôi heo và hợp tác cho thuê, bao tiêu sản phẩm với các công ty lớn trong ngành chăn nuôi đang phát triển mạnh. 

Vì thế, bên cạnh các gói vay ngân hàng phổ biến thì Vietcombank ra mắt thêm sản phẩm này phục vụ cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn đầu tư trang trại ngày càng cao.

Với hạn mức vay lên đến 70% mức đầu tư, thời hạn vay tối đa 10 năm, gói vay đầu tư trang trại nuôi heo là một sản phẩm tín dụng thiết thực với thị trường.

Lời kết.

Các gói vay ngân hàng thường sẽ có tên gọi, cách phân chia và đặc điểm khác nhau về đối tượng vay,  lãi suất, thời hạn, hạn mức vay… ở những ngân hàng khác nhau. Nhưng hầu hết chúng đều có tính năng tương tự với từng gói vay trong việc phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Qua những định nghĩa cơ bản và đi vào thực tế từ hai ngân hàng đại diện nêu trên, Nghemoigioi.vn hi vọng đã mang đến cho quý khách những thông tin cụ thể nhất về các gói vay ngân hàng.